Las cláusulas claim made en el seguro de responsabilidad civil: regulación y problemas de aplicación

Abstract

Las cláusulas claim made constituyen una forma de delimitar temporalmente la cobertura del seguro de responsabilidad civil, condicionándola a que la reclamación del tercero perjudicado se verifique en un concreto periodo de tiempo. La necesidad de establecer este tipo de limitaciones deriva del hecho de que es habitual que los daños se manifiesten tiempo después de haberse verificado el hecho del que traen causa. Por ello, las compañías aseguradoras persiguen evitar exponerse al riesgo de tener que indemnizar daños mucho tiempo después de haberse extinguido la relación contractual con el asegurado. Inicialmente, la jurisprudencia las declaró nulas por considerarlas lesivas para el asegurado, pero en 1995, el legislador les dio cobertura normativa mediante la reforma del artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro. A pesar de ello y como consecuencia de la existencia de una casuística muy variada, la aplicación de las cláusulas claim made sigue siendo problemática.

The claim made clauses are a way of temporarily limiting the liability insurance coverage, making it conditional upon the claim of the injured third party being verified within a specific period of time. The need to establish this type of limitation derives from the fact that it is common for damages to manifest themselves some time after the event from which they arise has occurred. For this reason, insurance companies seek to avoid exposing themselves to the risk of having to compensate damages long after the contractual relationship has been terminated. Initially, the jurisprudence declared them null and void because it considered them harmful to the insured, but in 1995, the legislator gave them regulatory coverage through the reform of Article 73 of the Insurance Contract Law. In spite of this, and as a consequence of the existence of a wide variety of cases, the application of claim made clauses continues to be problematic.